Evolução dos negócios

Cenário e desempenho

Ao completar 25 anos de atividades no mercado brasileiro, a MAPFRE Brasil reafirma o seu compromisso com o desenvolvimento do setor e a disseminação dos produtos de seguros para a população, mesmo em cenários desafiadores como o enfrentado em 2017.

O ano foi caracterizado por um contexto macroeconômico recessivo, com queda na taxa de juros e na concessão de crédito. Aliado a isso, o desempenho da Companhia foi afetado por fatores como o aumento da sinistralidade, em decorrência do agravamento das questões de segurança em diversas regiões do país; o menor volume de vendas no canal bancário; e a performance abaixo das expectativas em mercados como Previdência e Saúde.

Para enfrentar esses desafios, a MAPFRE Brasil adotou um conjunto de ações direcionadas para aperfeiçoar a experiência do cliente, como a qualidade da subscrição e a oferta de preços e serviços mais alinhados às demandas do mercado, além de manter o foco na eficiência operacional para compensar a sinistralidade e a queda dos resultados financeiros.

Também dedicou atenção especial à migração para a tecnologia digital, com o aprimoramento de processos e a oferta de produtos e serviços digitais com maior agilidade e qualidade, melhorando o atendimento e trazendo mais facilidades para clientes e distribuidores. Ao mesmo tempo, investiu na universalização do acesso ao seguro e à educação financeira, com um olhar focado aos mais variados perfis de clientes: do pequeno empreendedor a idosos, mulheres e público de baixa renda.

Como resultado desse posicionamento, foi registrado um aumento de produtividade, principalmente em decorrência das melhorias digitais introduzidas que, além de favorecer o atendimento ao cliente também permitem o aperfeiçoamento de processos internos, com redução de custos.

 

GRUPO SEGURADOR BANCO DO BRASIL E MAPFRE

  • RURAL E HABITACIONAL

    Em 2017, os mercados de seguros rurais e habitacionais cresceram 14% e 9,5%, respectivamente, em comparação ao ano anterior. Assim como o setor, os seguros comercializados pelo GRUPO SEGURADOR BANCO DO BRASIL E MAPFRE acompanharam esse crescimento, registrando incrementos de 14%, no Rural e de 9,6%, no Habitacional.

    Entre os destaques estão a comercialização dos seguros prestamistas nas operações de seguros rurais; o clima, que favoreceu a produção e trouxe bons índices de sinistralidade para os produtos agrícolas; o desempenho do seguro de faturamento comercializado para soja, milho e café, que já representa 25% do total das contratações de seguro agrícola no Brasil; e a modernização promovida no portal institucional das marcas, com a inclusão de facilidades para incentivar o autosserviço.

  • RISCO DE PESSOAS

    A recuperação na concessão do crédito para pessoas físicas teve impacto positivo na contratação dos seguros prestamistas, que avançaram 26% no ano. Nesse contexto, o GRUPO registrou crescimento importante nessa modalidade, com destaque para o produto destinado a pessoas físicas, cujos prêmios aumentaram em 39,4% no ano. Esse crescimento, entretanto, não foi suficiente para compensar o desempenho do seguro prestamista para pessoas jurídicas, que impactou o resultado total do negócio: 0,6% de incremento em relação a 2016.

    Merecem destaque a reformulação do seguro de vida para pequenas e médias empresas, fortalecendo o papel da Empresa na oferta de proteção e redução de vulnerabilidades a esse segmento de negócio que representa 50%* da geração de empregos do país, além dos serviços de assistência com orientação nutricional e médica em casos de bullying e síndrome do pânico para os seguros escolares. * Fonte: Panorama dos Pequenos Negócios 2018 Sebrae/2018

  • AUTOMÓVEL

    Em 2017, o GRUPO enfrentou os reflexos da recessão econômica, como o aumento da violência, que afetou a frequência de roubos de automóveis em diversas regiões do país e teve impacto direto no aumento na sinistralidade desse tipo de seguro.

    Uma das estratégias utilizadas para reforçar a atuação nesse segmento foi investir na transformação digital, com o lançamento de uma série de serviços que se diferenciam pela utilização intensiva de tecnologia: kit digital auto (MAPFRE Seguros e BB Seguros), vendas via mobile, vistoria mobile para prestadores de serviço e apólices modulares.

  • GRANDES RISCOS

    As oportunidades de crescimento do segmento de Grandes Riscos continuaram escassas durante o ano, uma vez que os investimentos, tanto empresariais como em infraestrutura, ficaram próximos da estagnação. Mesmo diante desse cenário adverso, o GRUPO conseguiu conquistar novos clientes e manter boa parte de sua carteira, ainda que os prêmios tenham apresentado uma redução de 20% em consequência de ajustes nas condições dos seguros (franquias mais elevadas e menor custo do resseguro).

    As ações estratégicas desenvolvidas no ano est i veram focadas, principalmente, no atendimento às necessidades dos clientes e rentabilidade das carteiras; revisão de produtos para melhor atendimento às novas necessidades de seguros dos clientes e adequação aos normativos publicados pelo órgão regulador; priorização de produtos com maior volume de prêmios retidos e melhor rentabilidade; e racionalização de processos e eficiência operacional.

  • MASSIFICADOS

    Os principais desafios em Massificados foram a busca por crescimento sustentável e a melhoria da eficiência operacional. Para isso, o foco durante o ano esteve no constante aprimoramento de processos internos aliado à adoção de estratégias focadas em nichos mais rentáveis em todos os segmentos. A soma desses dois fatores foi determinante para a melhora do resultado operacional, com redução na sinistralidade e no índice combinado.

    O GRUPO também investiu no lançamento do seguro residencial sênior e das apólices modulares (inclusão de cobertura de acordo com perfil), na inclusão de mais de 30 coberturas adicionais no seguro destinado às pequenas e médias empresas e facilidade de contratação, com a inclusão de 28 mil pontos de venda.

MAPFRE

  • INVESTIMENTOS

    A MAPFRE Investimentos encerrou 2017 com o melhor fechamento de ano da história: R$ 10,2 bilhões sob gestão, com captação líquida de mais de R$ 300 milhões no período. Esse resultado decorre, em parte, pelo rigor na gestão e da qualidade dos serviços. Foi considerada uma das três melhores gestoras de fundos de ações do mercado brasileiro em 2017; umas das três melhores do mercado em projeções fiscais e uma das duas melhores em projeções inflacionárias, pelo ranking do Tesouro e Banco Central.

  • CONSÓRCIOS

    O destaque em Consórcios foi a associação da MAPFRE com a BR Consórcios, para ampliar os canais de distribuição e portfólio de produtos nesse mercado. Com a iniciativa, os clientes MAPFRE passaram a ser atendidos com novos planos de consórcios (motocicletas e serviços), além dos já existentes (imóveis e automóveis). A parceria também ampliou os canais de distribuição da BR Consórcios, que passou a contar com a rede de distribuidores da MAPFRE. A operação passou pela avaliação do Conselho Administrativo de Defesa Econômica (CADE) e foi aprovada sem restrição pelo órgão regulador.

  • PREVIDÊNCIA

    No segmento de Previdência e Vida Resgatável, os volumes de faturamento foram afetados pelo menor volume de portabilidades aceitas/recebidas no ano, em decorrência de fatores diversos do mercado. Apesar disso, a MAPFRE encerrou o ano com volumes significativos de recursos sob gestão: R$ 3,5 bilhões.

    O produto de Vida Resgatável MAPFRE Bién Vivir consolidou sua participação no mercado de seguros individuais, com crescimento de 46,4% no ano. Um dos destaques ficou para o aperfeiçoamento dos serviços ao corretor, com a entrega de um sistema online que permite o acompanhamento de todas as etapas, desde a cotação até a emissão da apólice, garantindo uma interação maior do corretor para que os negócios fluam com mais agilidade e transparência.

  • CAPITALIZAÇÃO

    A atuação da MAPFRE em Capitalização foi positiva, com crescimento de 11% sobre o faturamento total de 2016 e incremento de 37,7% nas reservas técnicas.

    O destaque ficou para a evolução da operação do produto Garantia Fiador, que cresceu 32% em relação a 2016, em decorrência da retomada do mercado imobiliário em locações de imóveis.

    A capacidade de oferecer soluções específicas e atender com agilidade às novas demandas dos consumidores, tendo como estímulo adicional o aspecto lúdico dos sorteios, explicam o crescimento continuado do setor.

  • SAÚDE

    As operações da MAPFRE Saúde, que mantém uma atuação baseada na oferta de um novo modelo de prestação de serviço focado na participação ativa da vida cotidiana dos beneficiários, permaneceram em espera durante o ano, para que os projetos possam ser retomados em momento mais adequado.

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